你会向银行打交道吗？

作者简介 尹键钧，男，1963年生。金融 专业本科毕业。先后从事银行信贷 工作3年 金融专业教学工作7年， 中央银行监管工作5年。参与编著 金融专业教材10本 其中中国人民 银行总行统编教材3本；发表金融 经济问题的论文20余篇，其中获奖 论文5篇。

目 录 第一章 无奈但明智的选择―― 存款 一 首选的保安措施――储蓄存款 （一）国家对您的承诺――储蓄存款的政策 与原则 （二）选择是您的自由――现行储蓄存款的 种类及适应范围 （三）算一算您的收益――储蓄存款的存取 与计息 （四）给您一颗定心丸――储蓄存款的挂失 二 忠实的管家婆――单位人民币存款 （一）开张大吉的贺礼――单位活期存款 （二）后劲十足的保证――单位定期存款 （三）永不失落的印鉴――单位存款的变更 挂失及查询 三 高利息存款新招 ――大额可转让定期存单存款 （一）认准您的庄家――大额可转让定期存 单的发行 （二）可买可卖的存款――大额可转让定期 存单的转让 四 走向世界的货币通道――境内外汇存款 （一）便捷的经营外汇――经常项目外汇账 户的开立与使用 （二）稳妥的投资外汇――资本项目外汇账 户的开立与使用 （三）让您的外汇长翅膀――外汇账户的 变更、关闭及异地开户 （四）善用汇者不越“雷池”――外汇账户 使用规定 案例：“借鸡”与人生“坏蛋” ――出租账户违规套现食苦果 第二章 第一推动力―― 贷款 一 不知者不得钱――贷款的基本规定 （一）请认清您的“门道”――贷款种类 （二）请算算您的成本――贷款期限和利率 （三）请明白您的权益――借款人的条件 权利与义务 （四）“步步为营”拿贷款――借款程序 二 成本最低的融资方式――短期贷款 （一）您能否获得短期贷款――贷款对象及条件 （二）让银行信任您――信贷关系的建立 （三）确立您的“第一印象”――借款申请 和贷款调查 （四）闯过最后一道“关”――贷款审批及 发放 （五）长相思，勿相忘――贷后管理 三 稳妥而实惠的投资来源――中长期贷款 （一）请君“对号入座”――中长期贷款的 种类与基本规则 （二）务必争取“入选”――中长期贷款的 申请与审批 （三）一发而要可收――中长期贷款的发放 与收回 （四）尽可任人评说――中长期贷款的项目 评估 四 三寸纸头闯九洲――银行承兑汇票与贴现 （一）怎叫一纸值千金――银行承兑汇票操 作要点 （二）让纸变钱的奥秘――银行承兑汇票的贴现 （三）梅开二度报君安――再贴现 五 有缘千里来相会――贷款主办行制度 （一）相知相投始相交――建立贷款主办行 制度的宗旨和原则 （二）有话先往明里说――主办行关系的建 立与终止 （三）该出手时就出手――主办行企业的贷 款管理 （四）亲兄弟也要明算账――银企双方的权利 和义务 六 死物变活钱的法门――贷款担保 （一）条条大路通金库――贷款担保的分类 （二）“起死回生”自有术――不同担保方式 操作要点 （三）柳暗花明又一“招”――不同形式担保 债权的实现 七 让银行替您买新房――住房按揭贷款 （一）保证您伸手能拿钱――贷款对象、条件 和额度 （二）告诉您确实蛮合算――贷款期限和利率 （三）保证您一点都不麻烦――贷款程序 （四）钉了钉子要卷脚――抵押与保险 （五）有人为您撑硬腰――贷款的经济保证 八 借公款也能买私房――个人住房担保贷款 （一）我看您够资格――贷款的对象和条件 （二）当然要写张借条――贷款程序 （三）每月省下一点点――贷款期限与利率 （四）保证您住得好安宁――贷款抵押 （五）决不影响您的使用――质押和保证 （六）让您多一份安心――房屋保险 （七）天灾人祸都不怕――借款合同的变更 和终止 （八）福泽荫庇子与孙――抵押物或质物的 处分 案例：亿万资财付东流 ――贷款大户渤海啤酒厂破产始末 第三章 放心的财务部―― 支付结算 一 不领薪水的会计师――结算工具 （一）签字画押的学问――基本规定 （二）不付邮资的汇款（1）――银行汇票 （三）不付邮资的汇款（2）――商业汇票 （四）资信十足的凭据――银行本票 （五）随处可画的钞票――支票 案例：被判处600年监禁的会计员 二 算盘横竖都能扒――结算方式 （一）当心祸从笔下起――基本规定 （二）有钱进出都自在――汇兑 （三）保您收账不红脸――委托收款 （四）千里生意一单清――托收承付 案例：100万元银行承兑汇票诈骗案 三 最有派头的小纸片――信用卡 （一）只要您想就有“派”――申领对象与 条件 （二）帮助您建立信誉――资金存入 （三）保证不惊动大驾――转账结算 （四）变成现钞分分钟――支取现金 （五）没钱您先用着吧――透支 （六）给您的口袋上把锁――挂失、销户 四 丑话要讲在前头――结算纪律 五 盈亏安危系笔端――票据和结算凭证的填写 案例：小笔误引来的大官司 六 您多少意思意思――支付结算业务的收费 案例：银行职员受贿作梗托收拒付企业遭殃 第四章 大有学问的生财之道 ――证券投资 一 必须先想想清楚 ――证券投资的品种及收入来源 （一）您该把钱往哪里投――主要品种 （二）您到底去赚谁的钱――收入来源 二 必须先弄个明白――证券市场的运作 （一）庞大的造币游戏机――中国证券市场 的基本框架 （二）波澜不惊的“电游室”――债券市场 （三）风险莫测的“老虎机”――股票流通市场 （四）走俏的“筹码”兑换处――股票发行市场 三 必须练好“童子功”――入市基础知识 （一）怎样办理入市手续――证券交易流程 （二）怎样把握价格信息――证交所电脑竞价 撮合规则 （三）怎样了解市场行情――行情表解读 （四）怎样判断大市趋势――股票分时走势图 识读 （五）怎样下场出手过招――交易实务 四 必须做到“心中有数”――分析方法 （一）清醒地制定战略方案――宏观经济变量 分析 （二）灵活地采取战术措施――市场基本因素 分析 （三）明智地选取攻击目标――公司分析 五 必须牢牢抓住“战机”――选时 （一）把握股票战争的规律――审时度势的 一般原理 （二）冷静选择中长线战场――中长期投资 买卖时机的选择 （三）准确攻击短线目标――短线投资要点 六 必须选准投资对象――选股 （一）正确评估对象身值――股票特征与发生 性选股 （二）慎重瞄准投放重点――股票类型与目标 性选股 （三）巧妙选取盈利工具――选股技巧 七 必须诸熟竞价之术――竞价 （一）制定自己的买卖价位――竞价策略 （二）洞察大户的抬压伎俩――市场主力操作 规则与手法 （三）寻求全新的发展机遇――新股炒作 （四）健全稳定的竞争心态――心理调整 （五）躲避可能的悲剧结果――风险控制 第五章 决胜千里的盈利战场 ―― 金融信托 一“战神”为您扛大旗――信托的特点与职能 （一）“假司令”求告无门――信托的特点 （二）广钱参谋”无所不能――信托的职能 二 势力雄厚的“预备队”――信托存款 （一）严格的“部队编制”――信托存款的范围 （二）简洁的“操练课程”――信托存款的 办理程序 三 充实安全的“弹药库”――信托贷款 （一）唾手可得的“通行证”――信托贷款 的对象及条件 （二）灵活迅捷的“运输线”――信托贷款 的基本要求 （三）种类齐全的“军需品”――信托贷款 的种类和做法 四 无需冲锋的进攻――资金信托 （一）规定战略目标――资金信托与信托存款 的区别 （二）明确进攻路线――资金信托与委托贷款 的区别 （三）“集团军”演练条例――单位资金信托 的做法 （四）“野战旅”攻击要领――公益基金信托 （五）“留守团”布阵图表――劳保基金信托 （六）“独立排”战术指令――个人特约信托 五“以守为攻”的战略转移――动产、不动产信托 （一）制定适当的守备方案――适用范围 （二）采用稳妥的攻防措施――做法及各方 责权 六 以静制动的“短促突击”――委托贷款 （一）组建“突击部队”――委托贷款的适用 范围 （二）优选“突击方案”――委托贷款的种类 （三）发布“突击口令”――委托贷款业务的 基本要求 （四）配置“突击装备”――委托贷款手续费 （五）实施“突击行动”――委托贷款业务的 处理程序 七 部署周详的“长途奔袭”――委托投资 （一）“高回报”综合战略――委托投资与委托 贷款的比较 （二）“海陆空”立体作战――办理委托投资 业务基本要求 实例：钢铁般的钢铁投资 八 锁定胜局的“后续增援”――信托投资 （一）友军的“联络暗号”――信托投资的方式 （二）增援的“战术途径”――信托投资的 条件与程序 第六章 万事无忧报平安―― 保险 一 护卫永恒的财富一一财产保险 （一）无所不在的保护――种类及适用范围 （二）顺理成章的赐予――基本原则 （三）日积月累的放心――保险费及保险费率 二 奏响生命的福音――人身保险 （一）忠实的生命伴侣――人身保险的特点 （二）温暖的人生关怀――人身保险的种类 及适用范围 （三）真诚的命运承诺――人身保险的主要条款 三 担起人间的道义――责任保险 （一）危难时节显身手――责任保险的含义 与特点 （二）洒向人间都是爱――责任保险的主要种类 四 构筑无价的平安――保险的购买 （一）预言不可预测的凶险――基本的购买原则 （二）结识素不相识的信任――寻找中介人 （三）托付无依无托的命运――选择保险公司 五 锁定人生的幸福――承保过程与保险合同 （一）开启幸福的金锁――承保过程 （二）签署人生的契约――保险合同 六 迎接幸运的降临――索赔与理赔 （一）呼唤迟到的幸运――索赔的程序 （二）感谢命运的馈赠――理赔的程序 第七章 通向金山的便桥―― 中间业务 一 推车拉套的帮手――代理业务 （一）讨账不会得罪朋友――代理收付款 （二）清债不必担心有诈――代理清理债权、 债务 （三）盖章不要看人脸色――代理新公司的组建 （四）睡觉不怕砸锁撬门――代理资产保管 二 出谋划策的“特工”――信息咨询 （一）破译“特工”密码――咨询工作的一般 程序 （二）采取“联合行动”――委托中介信息咨询 （三）扩建“立体网络”――综合类信息咨询 三“租鸡生蛋”的绝活――融资性租赁 （一）修练“内功心法”――租赁的含义与特征 （二）牢记“套路招式”――融资性租赁的形式 与程序 （三）接招“打出山门”――合同与租金：